前言：如果說個人理財是一門人人必學的課程，那麼怎樣有效利用有限的金錢來達成最高的效益和怎樣輕鬆控管自己擁有的金錢就是一門學問了！當一個人年滿20歲之後就可以自己到銀行開戶、去電信公司辦門號，這兩件事情是就算你滿了18歲也不能自己做的事情~這篇文章裡面我會分享一些關於如何在銀行開戶和金融卡消費的東西，也許這不是一篇實用性百分百的文章，但我認為這些應該都是身為一個已成年的年輕人該懂的事情，所以我就寫了這篇文章囉！

▲截至2016年06月小愷已經有9個銀行帳戶及1個中華郵政的帳戶了~這聽起來也許是個非常瘋狂的數字！但要不是因為有很多合作的對象都會將跨行匯款的手續費30元轉嫁到我們的身上，每當收一筆稿費就要被扣30元的手續費，不然我也不會想要在銀行開這麼多戶頭呀！不僅開戶耗時長，管理起來也是一大難題…。也許被吃個一兩次30元還可以，但當次數一旦開始增加，損失的金額也會跟著變高很多…為應對這樣的情況之下我只好配合各個合作對象去不同的金融機構開戶QQ

▲開戶很簡單，首要條件就是你必須年滿20歲，未滿20歲者需要法定代理人(父母其中一方或法律上認可之監護人)同意並協助辦理。

其餘缺一不可的必要條件為：雙證件(身分證+駕照或健保卡)、可以簽下具有個人風格且無法被人模仿筆跡姓名的手。

至於印章的部分可有可無，大多數銀行可接受只留簽名認證不留印章認證！由於印章容易因保管不當而遺失，所以個人都是比較偏好只留下簽名作為認證機制。

▲基本上開戶完成之後就會拿到一本存摺和一張金融卡(視個人需求申請)。現在很多銀行都在推動數位化服務，所以很有可能是連實體存摺都沒有的，這是一大優點，開戶前可以先向銀行人員詢問。而銀行提供的卡片分為兩種，一種是只有提款功能的「提款卡」，另一種則是結合了簽帳消費功能的「金融卡」。

▲卡面上沒有信用卡卡號、有效年月、國際信用卡公司LOGO的卡片就是「一般提款卡」，這種卡片是不具刷卡簽帳功能的，只能用來把錢從帳戶中拿出來！

▲國際信用卡品牌MasterCard和VISA大家一定不陌生，而銀行為了擴展相關業務也和這兩個品牌進行合作，讓使用者就算不是用信用卡也能刷卡消費！這張卡片除了消費簽帳、提領現金之外，也因為有些卡片支援悠遊卡或一卡通，所以金融卡也可以用來搭乘大眾運輸(捷運或公車)！

感應式消費是未來的趨勢，部分的商業銀行金融卡當然支援以感應的方式進行簽帳扣款！MasterCard的感應服務標誌為Paypass，VISA的標誌為VisapayWave或是一個長得像Wi-Fi的圖案，基本上只要有看到這三個圖示就表示這張卡片是支援感應消費的！感應消費功能很方便，建議在申請卡片的時候可以向銀行服務人員提出這方面需求。

保障消費安全的同時還能享有額外回饋！各金融卡優惠大比拚

▲金融卡是一種很特別的交易工具，他使用起來很安全，不用擔心卡片刷爆、被帳單壓垮！但大多數的金融卡都沒有像信用卡一樣的超優惠現金回饋或是紅利點數可以拿~就算有也是極為微量的小回饋！正所謂有一好沒兩好…為了方便控管花費，不要使自己被金錢壓垮也只能委屈點囉！

▲銀行很多間，小愷就挑幾張我最常用的金融卡出來介紹一下！上面這張是我有往來的銀行金融卡優惠總整理，基本上大多數的金融卡都是採現金回饋的方式來優惠消費者，雖然%數不高但也無不少補！

▲個人認為現金回饋比贈送紅利點數還實在，所以最常使用的兩張卡片是擁有0.5%高額現金回饋的「第一銀行悠遊Debit卡」和「台新銀行Richart金融卡」！至於為什麼不使用有0.6%現金回饋的中華郵政VISA卡呢？關鍵就在於郵局的ATM數量非常稀少，無論是要存錢或是免費提款都相當不方便！因此就算他在申請電子帳單之後有0.6%的現金回饋也不足以讓我愛用XD

▲小愷這幾天開了最近有點夯的台新Richart數位化帳戶，雖然沒有收到他們的邀稿，但我還是抱持著寫文分享的初衷來和大家分享一下這張卡片的優缺點囉~

首先，台新銀行Richart數位化帳戶是因應Bank 3.0所推出的產品，所有的申請手續(包含開戶、上傳雙證件等等)都要自己在手機/電腦上DIY！所以想要申請這一系列的服務你必須先通過層層關卡！詳細的內容可以花點時間去PTT看一下網友的完整Richart開戶心得(點我可傳送到PTT)。

雖然@GOGO玉璽悠遊卡的現金回饋%數超高很誘人，但因為我沒有使用信用卡的經驗，所以開戶之後我也是選擇只申請Richart簽帳金融卡…。話雖如此，使用Richart金融卡在數位通路消費還是能享有比其他銀行高的1%現金回饋，光是這點就無疑完勝所有銀行的金融卡產品了！

當然台新Richart數位化帳戶也不是個100分完美的產品，像是他的雙證件驗證手續稍微有點麻煩之外，卡片和密碼的寄送也有一段很冗長的等待時間…這幾點真的是有點美中不足啊！以掛號方式寄出的金融卡我等了5個工作天(不包含申請日當天)，而以平信寄出的密碼函等了6個工作天，雖然遠比PTT上網友的等待時間都還短，不過說真的這數位化服務的等待時間還是有點久啊！

▲玉山、中國信託和大眾銀行的金融卡可以說是…附加功能比現金回饋或是紅利點數回饋還要強大！這三張金融卡的共通點是0.3%現金回饋，其中不同的重點是玉山銀行可以搭配Paypal做相關應用；中國信託具有龐大的合作商家，持中信卡消費可享有多項優惠；而大眾銀行則是在國外消費時可享有0.6%現金回饋。

▲對我而言實用性最低的金融卡絕對非國泰世華和兆豐商銀莫屬！這兩張卡片都是採用贈送紅利點數的方式來回饋消費者，而累積的紅利點數只能用來換其他限定商品，整體而言實用性真的不太高啊！

▲富邦金融卡完全沒有其他優惠，沒有現金回饋也沒有紅利點數回饋，什麼都沒有！就是只有單純的刷卡和提款功能…唯一的優點就是可以在哪都免費提款(一本萬利帳戶特殊優惠，每個月可免費跨行提款3次)現在一本萬利的優惠已取消，富邦金融卡正式加入冷宮行列

▲在使用金融卡消費後，銀行每個月都會寄送對帳單給使用者，好讓使用者可以比對自己的消費金額是否正常，一方面也方便使用者統計自己的日常花費。這點對於可用資金有限的人而言是非常重要的，錢就已經不是很多了，當然一分一毛都要花在適當的地方才行囉！

微結語：

劈哩啪啦寫了一堆關於銀行和金融卡的東西，這純屬只是我想寫來分享用的文章，如果你覺得很實用的話就請幫我分享給身邊的朋友吧！

本篇文章裡的資訊都是小愷自身使用後並收集的，詳細的優惠內容還是要以銀行官方為主，如果有誤，本人並不負責任何金錢上的損失啊~