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前言:信用卡是銀行提供使用者的個人金融業務之一,消費時不用拿出現金、當急需用錢的時候銀行可以先代墊、延緩繳費期限都是信用卡的優點。隨著行動支付業務越來越蓬勃,也越來越多人注意到使用信用卡的好處!小愷今天就要來分享一下我個人使用信用卡以來的一些心得和經驗談,希望可以提供給有需要的人一些參考,同時也當作是我個人的心得筆記。

 

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▲信用卡和金融卡最大的不同就在於「信用卡是該月有多少額度就刷多少錢,帳單結算時再一次付清就好」,而金融卡則是「帳戶裡面有多少錢就只能刷多少錢,馬上刷馬上扣」。簡單來說信用卡就是「延遲付款」、金融卡是「即刷即付」。除了付款時間的不同,銀行提供給信用卡和金融卡的優惠也不一樣,信用卡可以享受到的優惠比金融卡還要好很多!不過當然申請也比金融卡難上許多,畢竟金融卡只要有帳戶就能申請,而信用卡是否核發還會因個人信用程度而異。

 


1497699761493 台北富邦信用卡介紹與使用心得

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▲台北富邦是小愷第一間信用卡業務往來的銀行,數位生活卡也是我第一張擁有的信用卡,這張卡在台新 @GOGO 出來之前被譽為是數位消費首選信用卡,申請門檻也相對比較低一些!數位生活卡的回饋模式為現金回饋,一般消費 0.7% (若當月無數位消費則為 0.5% )、數位通路消費 2% (每月上限 300 元。超出的部分為 0.7% 無回饋上限),就回饋%數來說都比金融卡還要高上許多!這也就是為什麼我選擇富邦的數位生活卡作為我的第一張信用卡選擇了。

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▲我的另外一張富邦的卡片則是富利生活卡,這張卡採用的是紅利回饋方式,這張卡有悠遊卡、一卡通、 icash 三大電子票證結合,消費者可以針對自己的消費習慣選擇不同的版本。

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▲這張卡片主打八大消費通路紅利點數五倍送,每 20 元就可以換得 5 點紅利,這張卡可以說是富邦目前最強打的紅利點數卡了!這張卡主要我就是用來支付金額較為龐大的消費,像是刷國外機票、和旅行社預定飯店、行程等等都用這張卡片,因為紅利點數要大額消費才玩得起來,若是太過小額根本沒辦法有效累積紅利點數。以紅利作為回饋的卡片和以現金回饋的卡片不同,一旦紅利的有效期限一過就形同浪費,回饋率等於直接零,那就等於刷卡白刷了!這也就是為什麼比較多人偏好現金回饋的卡片了,因為既不用擔心紅利會過期或用不到,現金回饋的部分也是立即有感。

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1497699761493 花旗信用卡介紹與使用心得

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▲小愷第二間往來的銀行是花旗銀行,當初就是看準了花旗的金融產品很多樣化,所以才選擇跟花旗往來。在開戶的同時我也申請了饗樂生活卡,想說可以藉此跟花旗培養良好的信用往來,以利後來申請信用卡會更加順利。殊不知花旗饗樂生活卡是目前花旗所有信用卡產品中唯一一張可以接受學生身分的卡片,刷卡的回饋為紅利點數,一般消費為 30 元一點,於特定通路(王品旗下任何餐廳、 ibon mart 線上購物、威秀影城)消費為 15 元一點,對於經常在外娛樂的年輕人而言會是張不錯的卡片!但這張卡對於小愷而言卻是…毫無用處!因為我不曾在威秀看過電影、不曾在 ibon mart 消費,王品旗下的任何餐廳更是一年吃不到一次…回想起來當時申請這張卡真的是太過天真爛漫了Orz

在優惠完全用不到的情況下,小愷在經過一番思考之後仍決定將花旗銀行的饗樂生活卡剪掉。當然這也是我的第一次剪信用卡,其實也還蠻簡單的!只要打電話進客服中心表示想要將名下的卡片剪掉,客服中心會進行使用者資料確認並且錄音,確認無誤之後信用卡就會立即失效了!然而剩下的帳款當然也是需要結清的,千萬不要以為未繳的帳款在剪掉之後就會通通不算數唷!

花旗信用卡官方網站:點我進入

 


1497699761493 元大信用卡介紹與使用心得

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▲小愷的第三張信用卡就是被堪稱無腦刷的超級神卡「元大鑽金」,當時會看上這張卡不外乎就是看中他國內 1.2% 、國外 2.2% 的超高額現金回饋。在申請這張卡片之前其實我有向匯豐銀行提出現金回饋御璽卡的申請,但不知道為什麼匯豐就是不核卡,也沒說明該銀行是不核發學生卡,意義不明到我對這間銀行的態度感到極度不滿,雖然匯豐的卡片很好看,但我還是決定直接果斷放棄!

而在申請元大鑽金的時候我手上有兩間銀行的學生卡和一張登記在媽媽名下的附卡,因為沒有超過限定所以其實還是可以申請信用卡的,但因為元大銀行內部作業疏失,他們的人員將我的附卡也視為三間之一,直接拒絕我申請。因為實在是太不合理也非常不服氣,於是就直接打電話到元大信用卡的申訴專線去表明這不合理的情況,要求查明並且重新確認是否可以核卡。大約過了幾天之後,負責此專案的人員就向我表示卡片已經核卡了,然後也確認到信用卡業務部門的主管和承辦人員都有認知上的錯誤,並表示會加強內部知識宣導。

元大這間銀行我認為基本上是完全沒有理由好推薦給別人的,除了網路銀行難用到爆炸之外,現階段分行也少得要命,整體感覺下來就是一間個金業務格局偏小的銀行,畢竟元大的強項還是比較偏向證券類別。再者,元大鑽金卡雖然現金回饋很高,但國內消費就是只有回饋在額度之內!溢繳之後的任何國內消費都不計回饋,換句話說,額度刷完就沒有必要再用這張卡消費了~真正 100% 回饋無上限的只有國外 2.2% 而已。

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1497699761493 華南信用卡介紹與使用心得

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▲剪掉花旗饗樂卡之後我就決定改找選擇優惠比較好的卡片下手,因為我發現信用其實也不一定是要在特定一間銀行培養,只要都正常並且全額繳清信用卡帳單就都沒什麼太大問題了。當時之所以會選擇華南這三張信用卡就是看準了他們的優惠還蠻不錯的,各方面來說雖然沒有特別突出但都還算在水準之上!

OpenPoint超級點數卡這張對於經常去超商消費的人有蠻不錯的誘因,但我個人完全是因為它卡面很漂亮所以才申請的XD

icash聯名卡是因為和華南 SNY 數位帳戶結合可以享有網路消費 3% 的現金回饋,因為比富邦數位生活卡的 2% 還高所以我就都改用這張卡進行網購了。

HappyCash超級現金回饋卡申請的原因除了卡面好看之外,再來就是看在一般消費 1% 現金回饋的份上了!畢竟華南的分行比元大的還要多很多,除非真的金額龐大或是有要海外刷卡,不然國內現金回饋 0.2% 的差異也不大,我會看在存錢方便的份上而改用華南的信用卡。

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1497699761493 中國信託信用卡介紹與使用心得

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▲因為畢業了就可以不用受到學生身分的限制,我申請的第四間銀行信用卡就是目前非常夯的中國信託 LINE PAY 信用卡,這張卡片除了卡面真的非常好看之外,到年底之前只要有符合條件都可以享有全產業 3% 的 LINE Point 點數回饋,換算下來無庸置疑大勝目前所有信用卡回饋!最誘人的是,LINE Point 更可以在特定場所消費時以 1:1 的價值直接抵扣消費金額,這對於經常使用信用卡消費的人來說實在是必定要擁有的一張卡片啊!在 2017 年 6 月 30 日之前以 LINE PAY 信用卡消費只要滿 20 萬就有機會收到 LINE PAY 鼎極卡的申辦邀請,這對於手上沒有任何頂級卡片的人來說相當有魅力!只要累積刷卡金額達 20 萬就能以相對比較低的門檻加入頂級卡使用者的行列,更可以拿到很漂亮的 LINE PAY 鼎極卡~

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1497699761493 第一銀行信用卡介紹與使用心得

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▲小愷手上還持有一張比較有用途的附卡就是第一銀行日幣雙幣卡,這張卡片當然就是看準它在日本消費是不用刷卡手續費才申請的,在日本直接以日幣結帳就可以省去 1.5% 的國際刷卡手續費了。不過第一銀行的附卡在行動支付方面蠻弱勢的,附卡完全沒有辦法搭配 Twallet+ 或是 Android Pay 使用,這點實在是有待改善呀~雖然也沒差,畢竟這張卡本來就是辦來以備不時之需使用的而已XD

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1497699761493 悠小愷與各家銀行往來的心得分享

小愷使用信用卡也一段時間了,這之間除了自己在網路上做足功課以外,在打交道的過程中也能感受到各家銀行的態度與服務品質。目前小愷有信用卡業務往來的銀行分別是台北富邦、元大、華南、中國信託和第一銀行,每一間都是相當有個性的銀行,小愷就來和大家簡單分享這些日子以來的心得~

1、台北富邦

富邦是我第一間接觸信用卡業務的銀行,在申請信用卡之前我就是他們家的存戶了,個人對於這間銀行的服務感到相當滿意,無論是線下的櫃台人員或是線上的網路銀行、客服中心都相當有水準!富邦信用卡的優惠雖然已經明顯比不上其他後來新出的卡片了,不過就優惠取得而言還是相當方便,用來繳繳電信費倒也還是挺不賴的,我想至少是比上不足、比下有餘了!線上客服的部分則是還蠻容易接通的,從去年暑假使用到目前為止我幾乎沒有在電話線上等待超過3分鐘的,這點我個人是相當滿意的,畢竟在電話線上等久了也會失去耐心與信心!

2、元大銀行

元大這間銀行不得不說是間個金業務整體格局偏小的銀行,雖然信用卡的現金回饋很高,但是銀行的服務卻是沒有很好。除了在一開始申請的時候就搞個超級大烏龍之外,線上的網路銀行難用到極致也是讓人挺不滿意的一個地方。接下來就只能期待元大銀行和大眾銀行完全合併,以消除因分行數量不足而造成往來不便的大問題了!元大鑽金卡未來我想也只會在出國的時候使用,在國內對我而言基本上是已經完全沒有利用價值了~

3、華南銀行

華南是我交手的第一間官股銀行,信用卡申請的難度也是很高的,除了第一次申辦要照會本人與父母之外,後來再加辦任何卡片也都要照會本人跟父母,不方便的程度實在是高到爆錶了!說實在話,多照會幾次額度也不會變比較高,我認為有跟使用者確定一下卡片是不是自己提出申請的就好了,根本沒有必要在加辦其他卡片的時候再次照會父母呀~這點真的是華南信用卡部門比較令我覺得比較擾民的地方,至於服務的部分就算中規中矩了。

4、中國信託

我剛滿 20 歲的沒幾天之後就成為中國信託的存戶了,中信帳戶可以說是我第一次自己去開戶的成果!當時會開戶就是看準他們 ATM 的數量相當龐大,如果有任何領錢、存錢的需要就非常方便,可以省下相當可觀的跨行交易手續費。個人對於櫃檯的服務是給予 95 分的肯定,服務態度很好又不用等太久,不過也有可能是因為我都是在離峰時間去銀行啦XD

成為中國信託的信用卡用戶之後我才感受到中信不同的服務品質,近期小愷多次使用線上「小C客服」這個智能客服的服務,不用一直在電話線上等待真的很方便,就算客服人員忙線中也不用刻意在那邊等待,這點我認為真的非常方便~我到底是有多麼懶得等客服啊哈哈

非真人的線上小C智能客服也能在極短的時間內解決用戶的問題,不得不說中國信託小C客服這套電腦智能系統實在是讓人愛不釋手阿!

 

1497699761493 各家銀行綜合性評比 (2017/06)

服務:台北富邦 = 中國信託 → 華南 → 元大

申請難易度:台北富邦 = 中國信託 → 華南 → 元大

 

評比卡片:中信LINE PAY卡、富邦數位生活卡、華南超點、超現、icash聯名卡、元大鑽金

國內消費:中國信託3% → 元大1.2% → 華南1% → 台北富邦0.7%

國外消費:中國信託3% → 元大2.2% → 華南1% → 台北富邦0.7%

數位消費:中國信託3% = 華南3% → 台北富邦2% → 元大1.2%

(不過這部分當然是因人而異,畢竟每個人的持卡及財力狀況不同)

 

以上就是小愷對於目前有往來這幾間銀行的一些個人心得分享,不過當然這都是我個人的感受,並不表示每個人的感覺都跟我一樣~文章僅供參考,如果有想要交流的人歡迎在下面留言囉^^

 


文章附註與說明

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2.本文為悠小愷原創心得文章,並非銀行邀請撰稿商業文,讀者可安心參考。