前言：純網路銀行「樂天國際銀行」在 2021 年 1 月 19 日正式對外開業，主打來自日本 20 年純網銀經驗，一個帳戶享多種優惠，是台灣目前首間正式上路的純網銀。身為一個科技金融愛好者，當然要在上線後搶頭香囉！殊不知竟被樂天國際銀行拒於門外，直接在讀取完自然人憑證後被拒絕開戶，因為這經驗實在很瞎，第一次純網銀開戶失敗就獻給了純網銀樂天，於是決定寫文記錄，將也提供給想在樂天國際銀行開戶的人一個參考！

 樂天國際銀行帳戶優惠

▲上圖是目前加入樂天國際銀行可以享有的帳戶優惠，包含跨行轉出、國內提款及日本提款各 8 次免費、跨行轉入 1 次免費、樂天點數 3 倍回饋，另外在樂天市場每月可享有 1 次免運優惠及買書千元以下 5 折起的優惠。

簡單評語一下帳戶優惠 (以下為個人心得)

跨行轉出 8 次免費：有很多本土銀行的優惠都多於 8 次，而樂天提供的跨行轉出 8 次優惠不算少也不算多，算是勉強有達到優惠水平。

國內提款 8 次免費：由於樂天國際銀行在台灣沒有任何自己的 ATM，不管在哪裡提款都是屬於跨行提款，每月 8 次同樣不多也不少，可取代的銀行多的是。

日本提款 8 次免費：目前台灣沒有什麼銀行有主打這部分的優惠，樂天提供 8 次還不錯，但問題就是現在不可能去日本，所以有跟沒有一樣。

跨行轉入 1 次免費：次月 1 號可獲得跨行轉入手續費優惠新台幣 15 元回饋。白話文來說就是從跨轉免費的帳戶轉入樂天帳戶就賺 15 元回饋，而如果是從要手續費的帳戶轉入則形同免費，同樣是有跟沒有差不多的優惠。

樂天點數回饋 3 倍：樂天點數 1 點 = 1 元新台幣，累積的點數，可以在樂天市場網購折抵消費、兌換商品。台灣與日本樂天點數即時兌換，日本旅遊直接支付點數！如果是不常在樂天買東西的人，這個優惠形同沒有。而現在也不可能去日本旅遊，就算在當地能用的地方也不見得多。

綜合下來，樂天國際銀行雖然有提供優惠，但基本上都是可以被取代、現階段根本”用不到”或是”有跟沒有一樣”，絲毫沒有讓人非辦不可的吸引力。

 樂天國際銀行開戶流程

▲樂天國際銀行開戶的程序和台灣大部分數位銀行差不多，都是準備好雙證件(身分證和健保卡/駕照)和自然人憑證就可以了，經過實測，整體流程大概只要 5-10 分鐘左右就可以申請完成，不算麻煩。(以下申辦過程省略)

▲目前樂天提供了兩種帳戶等級，一個是普通帳戶，每個月的轉帳限額較少，只需他行帳戶驗證即可。另外一種則是超級帳戶，轉帳限額較高，但需要使用自然人憑證和讀卡機進行驗證，相對比較麻煩一點。

▲而我選擇的是轉帳額度較高的超級帳戶，殊不知在讀取完自然人憑證之後馬上被系統拒絕開戶了！短短不過幾秒鐘的時間就被拒絕了！都還來不急回神就被拒絕了，這經驗真是史無前例啊！So amazing！

▲由於太過震驚與痛心，又從來沒有遇過這樣的情況，所以使用文字客服詢問原因，殊不知卻得到這樣的回覆。簡單來說就是樂天國際銀行目前採用的是「自動化審查」，系統只要在讀取自然人憑證之後就會進行初步判定，如果不符合開戶標準就會直接拒絕，完全沒有人工審查這回事，系統說不就是不，沒有轉圜餘地。而客服所謂的部分自動化審查作也根本不存在，一切就是系統說的算，不像過往聯繫客服就還有機會可以重新送審、改變結果進而開戶成功。

以上經驗提供給想要申請樂天國際銀行的朋友們參考，如果你跟我一樣是擁有很多帳戶或信用卡的人，在申請的時候很有可能會遇到同樣的情況，屆時基本上也不用去問客服原因了，因為他們只會用罐頭訊息塘塞，無法給出一個讓人滿意或是會信服的答覆。最近這半年我個人只有新開立新光銀行 OU 數位帳戶和重辦第一銀行 iLEO (因朋友業務需求)兩個數位帳戶而已，也不是說跟幾十間銀行同時有新業務往來，實在想不到有什麼被秒拒絕的可能…真的莫名其妙啊。

未來如果樂天國際銀行沒有任何改變，基本上我也不會再去申請了，畢竟他們提供的帳戶優惠都有可以替代的方案，信用卡的優惠也是爛得可以。唯一比較誘人的日本提款 8 次免費的優惠也礙於中國武漢肺炎疫情影響，不能去日本旅遊就形同用不到。因此現階段除非樂天國際銀行有大幅度的改變，不然真的沒有任何申辦的價值，就算他是擁有 20 年經驗的純網銀也一樣毫無魅力。對於純網銀有興趣的人，我想還是多多期待接下來的將來商銀和連線 (LINE) 吧！

樂天國際銀行官方網站：請點我進入

文章附註與說明：

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